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Características gerais do Banesprev

Público alvo
Clientes Pessoa Física
Contribuição Mínima
R$ 100,00
Opções de dias para débito em conta
5 - 10 - 15 - 25 - 30
Flexibilidade
Você escolhe o Fundo de Investimento mais adequado a seu perfil.
Rendimento dos Fundos
Não há imposto sobre rendimento dos fundos (come cotas).
Aplicações Avulsas
Poderão ser feitas aplicações mensais, de acordo com a disponibilidade do participante.
Aporte Inicial
O cliente poderá fazer um aporte inicial. Basta autorizar o débito automático em sua conta no momento da contratação. Não há incidência da taxa de carregamento de entrada
Limite máximo para Renda de Aposentadoria
Não há limite máximo para renda de aposentadoria estimada. No caso da Renda por Invalidez, ao completar 70 (setenta) anos o cliente é excluído do plano, o que não ocorre nas coberturas de pecúlio e pensão
Transferências e Resgates
O cliente poderá solicitar transferências e/ou resgates totais e parciais, mas sempre respeitando a carência inicial de 60 dias.
Idade Mínima para Contratação
Não existe idade mínima para contratação do Banesprev.
Idade Mínima para Aposentadoria
Não há idade mínima para aposentadoria no Banesprev.
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PGBL - Plano Gerador de Benefício Livre

Indicado para quem faz declaração de imposto de renda completa com renda tributável e quem faz a declaração de IR pelo formulário completo, pois permite a dedução das contribuições da base de cálculo até o limite de 12% da renda bruta anual, reduzindo o imposto a ser pago ou aumentando o valor da restituição do IR. Somente os contribuintes de uma Instituição de Previdência Oficial, por exemplo, INSS, IPAJM, IPAMV, etc, poderão utilizar este benefício.

Características do PGBL

  • Benefícios Fiscais

    No PGBL há possibilidade de deduzir o valor das contribuições da base de cálculo do IR, com limite de 12% da renda bruta anual (o imposto será tributado somente no momento da retirada do dinheiro).

    Importante: o benefício fiscal é concedido apenas para aqueles que fazem a declaração completa e também contribuem para uma previdência oficial.

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VGBL - Vida Gerador de Benefício Livre

Indicado para quem usa a declaração simplificada ou é isento, para quem já investe em um PGBL, mas quer investir mais de 12% de sua renda bruta em previdência privada e também para quem deseja diversificar seus investimentos.

Características do VGBL

  • O IR incide apenas sobre os rendimentos do plano, não sobre o total acumulado e não permite abater do IR os aportes ao plano.

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Escolha o fundo que atenda a sua necessidade

Nome do Fundo CNPJ Custo Processo SUSEP
Tx. Adm PGBL VGBL
Icatu Seg Moderado C FIC FI Renda Fixa 02.764.937/ 0001-69 2% 15414.004212/
2011-32
15414.004291/
2011-81
Icatu Seg FIC FI Composto 20C Multimercado 02.764.357/ 0001-71 2% 15414.004221/
2011-23
15414.004288/
2011-68
Classic Renda Fixa 05.200.914/0001-10 1% 15414.000437/
2008-14
15414.000408/
2008-52

OBS: Fundos isentos de carregamento de entrada

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Tributação

Tributação Progressiva Compensável

No momento do resgate, a incidência de IR na fonte ocorre de forma antecipada, na alíquota única, de 15%, e no recebimento de renda, conforme a Tabela Progressiva do IR, a mesma utilizada para o IR dos salários.

Os valores recebidos e o IR recolhido antecipadamente devem ser lançados na Declaração de Ajuste Anual de IR e podem ainda ser compensados ou restituídos de acordo com suas despesas médicas, escolares ou com os seus dependentes econômicos.

No VGBL, o imposto incide apenas sobre os rendimentos obtidos enquanto no PGBL incide sobre o valor total acumulado.

Tributação Regressiva Definitiva

Ao longo do tempo, as alíquotas do IR diminuem. Assim quanto mais tempo os recursos permanecerem investidos, menos imposto será pago. No momento do resgate ou recebimento de renda, a incidência de IR ocorre de forma definitiva e exclusiva na fonte, não podendo ser compensado ou restituído. Informações na tabela abaixo:

Prazo de Acumulação de cada Aporte Alíquota - IRPF (%)
Menor ou igual a 2 anos 35%
Maior que 2 e menor ou igual a 4 anos 30%
Maior que 4 e menor ou igual a 6 anos 25%
Maior que 6 e menor ou igual a 8 anos 20%
Maior que 8 e menor ou igual a 10 anos 15%
Maior que 10 anos 10%
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Coberturas opcionais

Valor mínimo de cobertura Valor máximo de cobertura
Renda por invalidez R$ 500,00 R$ 5.000,00
Pensão por Morte R$ 500,00 R$ 5.000,00
Pecúlio por Morte R$ 100.000,00 R$ 400.000,00
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Resgate / Portabilidade

Resgate

É a retirada do valor aplicado. Pode ser total ou parcial.

Há incidência de tributação, conforme o plano: VGBL ou PGBL.

Pode haver incidência de taxa de saída, conforme período de permanência no plano (ver tabela com taxas de saída).

Portabilidade de saída

É a transferência da reserva do participante de um plano de previdência do Banestes/Icatu para outra instituição.

Pode haver incidência de taxa de saída, conforme período de permanência no plano; exceto para valores oriundos de portabilidade de entrada (ver tabela com taxas de saída).

Portabilidade de entrada

É o direito do participante transferir seus recursos financeiros de um plano de previdência privada de uma outra instituição para o Banestes/Icatu. Somente é possível para planos da mesma natureza (PGBL ou VGBL).

Sobre esses valores não haverá incidência de taxas de entrada, nem taxa de saída em eventual resgate ou portabilidade.

Fundo Período de Permanência no Plano*
Até 12 meses 13 a 24 meses 25 a 36 meses 37 a 48 meses Mais de 48 meses
Moderado C 8% 6% 4% 2% 0%
Composto 20 C 8% 6% 4% 2% 0%
Classic Renda Fixa 3% 2% 1% 0% 0%

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Informações adicionais